Pengertian Asuransi Jiwa Berjangka Lengkap Terbaru 2025 | Prontt.com, Ada berbagai pilihan jenis asuransi jiwa yang bisa dipilih, salah satunya yaitu asuransi jiwa berjangka untuk jangka waktu yang telah ditetapkan.
Pengertian Asuransi Jiwa Berjangka
Term life insurance atau asuransi jiwa berjangka adalah salah satu jenis asuransi jiwa yang membebaskan calon nasabahnya untuk memilih masa polis selama 1, 5, 10, 15, 20, atau 30 tahun.
Asuransi jiwa berjangka merupakan produk asuransi jiwa yang memberikan perlindungan hanya dalam jangka waktu yang diinginkan oleh nasabah. Ketika jangka waktu yang ditetapkan sudah habis, nasabah bisa memilih untuk melanjutkan masa berlaku perlindungan atau memberhentikan polis asuransi yang digunakan.
Artinya, bila tertanggung memiliki asuransi jiwa berjangka dengan masa polis 15 tahun dan terjadi risiko meninggal dunia di tahun ke 8 polis berjalan, maka perusahaan asuransi wajib memberikan santunan sesuai perjanjian polis.
Adapun beberapa kondisi calon nasabah yang cocok untuk mempertimbangkan jenis asuransi ini, antara lain:
- Seseorang yang menjadi kepala keluarga atau pencari nafkah di keluarga
- Seseorang yang baru meniti karier
- Seseorang dengan risiko meninggal namun tidak memiliki cukup uang untuk penjamin keluarga
- Seseorang yang memiliki Kredit Pemilikan Mobil (KPM), Kredit Pemilikan Rumah (KPR), atau jenis kredit lainnya.
Ciri Ciri Asuransi Jiwa Berjangka
Terdapat beberapa ciri khas asuransi jiwa berjangka yang perlu Anda pahami, di antaranya yaitu:
1. Adanya Jangka Waktu Tertentu
Sesuai dengan namanya, ciri khas asuransi jiwa berjangka adalah memiliki jangka waktu tertentu untuk masa pertanggungannya.
Misalnya, jika seseorang mengambil produk ini untuk KPR, maka lamanya pembayaran premi asuransi mengikuti pelunasan kredit rumah tersebut.
2. Premi Relatif Rendah
Ciri khas asuransi jiwa berjangka juga dapat dilihat pada pembayaran preminya, di mana premi dari produk perlindungan ini tergolong rendah.
Namun, besaran tersebut juga akan disesuaikan dengan uang pertanggungan yang akan diberikan.
3. Polis dapat Diperpanjang atau Diperbaharui
Asuransi jiwa berjangka adalah perlindungan yang terbatas waktu.
Apabila kontrak sudah selesai, pihak-pihak yang berkepentingan dapat memilih untuk melanjutkan atau memperbarui polis asuransi.
Perbedaan Asuransi Jiwa Berjangka dengan Asuransi Jiwa Seumur Hidup
Perbedaan utamanya terletak pada masa pertanggungannya. Umumnya, asuransi jiwa berjangka mempunyai jangka waktu yang tersedia paling sedikit 5 tahun dan berlaku kelipatan, seperti 10 tahun, 15 tahun, bahkan yang terbesar mencapai 30 tahun. Sedangkan, asuransi jiwa seumur hidup mempunyai masa pertanggungan hanya terbatas selama nasabah masih hidup. Namun, ada juga batasan usia yang ditetapkan dalam asuransi jiwa seumur hidup, yaitu 99 tahun.
Jenis-Jenis Asuransi Jiwa Berjangka
Berdasarkan kebutuhan nasabah, asuransi jiwa berjangka dikategorikan ke dalam lima jenis berbeda. Adapun jenis-jenis asuransi jiwa berjangka adalah sebagai berikut.
Asuransi Jiwa YRT
Asuransi YRT atau yearly renewable adalah jenis jaminan perlindungan yang memiliki masa aktif selama satu tahun saja dan dapat diperbarui hingga batas usia tertentu.
Pada umumnya, Anda dapat memperbarui masa aktif hingga usia 65 sampai dengan 70 tahun.
Namun, perlu diingat bahwa asuransi jiwa berjangka yang dapat diperbarui setiap tahun memiliki biaya premi berbeda-beda dan cenderung meningkat tiap kali Anda ingin memperbaruinya.
Pasalnya, usia nasabah pemegang polis semakin bertambah dan tingkat risikonya pun semakin berat.
Asuransi Jiwa Berjangka Tetap
Polis asuransi jiwa berjangka tetap adalah kontrak asuransi yang memungkinkan nasabah untuk mendapatkan manfaat pertanggungan ketika mengalami beberapa risiko selama masa perlindungan berlaku.
Berbeda dengan asuransi YRT, ciri khas asuransi jiwa berjangka tetap yaitu tidak dapat diperbarui sehingga polisnya tidak pernah lebih dari satu tahun.
Asuransi Jiwa Berjangka Meningkat
Asuransi berjangka meningkat adalah perlindungan terhadap nasabah atas kemungkinan terjadinya inflasi akibat meningkatnya beban proteksi dari perusahaan asuransi.
Oleh karenanya, biaya premi asuransi ini akan mengalami peningkatan secara berkala selama polis masih aktif.
Contohnya, polis asuransi Anda naik setiap tahun sebesar 3% dan uang pertanggungan yang akan didapatkan pun ikut meningkat.
Asuransi jiwa berjangka menurun
Asuransi jiwa berjangka menurun membuat nasabah memiliki manfaat pertanggungan selama polis berlaku hingga sudah tidak berlaku.
Namun, tak jarang juga nasabah yang tidak memiliki manfaat pertanggungan di akhir polis asuransi berlaku.
Di sisi lain, nasabah dapat memperoleh manfaat tambahan yang berkaitan dengan kredit dan manfaat penghasilan keluarga saat tertanggung meninggal dunia pada masa pertanggungannya.
Family Income Benefit
Jenis lainnya dalam asuransi jiwa berjangka adalah family income benefit atau manfaat penghasilan keluarga bila nasabah tertanggung merupakan pencari nafkah.
Manfaat yang ditawarkan cukup bervariasi, yaitu dapat berupa pemberian penghasilan bulanan, kuartalan, ataupun tahunan kepada keluarga hingga jangka waktu polis berakhir.
Manfaat Asuransi Jiwa Berjangka
Beberapa manfaat yang bisa didapatkan oleh nasabah asuransi jiwa berjangka adalah sebagai berikut.
Membantu Mengelola Dana Jangka Panjang
Asuransi jiwa berjangka adalah pilihan yang tepat jika Anda memiliki rencana finansial jangka panjang, seperti untuk jaminan hari tua, pendidikan anak, atau bahkan pendirian usaha.
Dengan demikian, Anda tidak perlu repot mengelola dana satu per satu untuk kebutuhan yang berbeda di masa mendatang.
Memberikan Perlindungan Finansial kepada Keluarga Tertanggung
Tentunya, manfaat asuransi jiwa berjangka adalah memberikan perlindungan pada keluarga tertanggung atau ahli waris.
Sebab, asuransi ini dapat mencegah terputusnya pendapatan untuk sementara bila pencari nafkah tunggal dalam keluarga mengalami risiko tidak terduga.
Meminimalkan Kredit Macet
Kredit macet adalah kasus yang sudah tidak asing lagi di tengah masyarakat Indonesia dan tentunya hal tersebut haruslah dihindari.
Oleh karena itu, asuransi jiwa berjangka dapat dimanfaatkan untuk mengurangi potensi terjadinya kredit macet jika hal tersebut menimpa debitur maupun kreditur.
Cara Memilih Asuransi Jiwa Berjangka yang Tepat
Setelah mengetahui tiga jenis pertanggungan asuransi berjangka di atas, sekarang saatnya untuk memilih produk yang tepat. Lakukan langkah di bawah ini untuk mendapatkan produk sesuai kebutuhan.
Tentukan Jangka Waktu Perlindungan
Jangka waktu perlindungan ini sebaiknya sesuai dengan tujuan keuangan yang ingin dicapai. Contohnya, ingin memproteksi masa depan pendidikan si buah hati di bangku kuliah, sementara dia masih kelas 3 SD. Anda bisa memilih jangka waktu perlindungan selama 10 tahun.
Sesuaikan Premi dengan Anggaran
Produk asuransi jiwa berjangka terdiri dari beberapa pilihan minimum premi, seperti Rp300.000 per bulan atau Rp3.300.000 per tahun. Pilihlah premi sesuai dengan anggaran pembayaran polis setiap bulan atau tahunnya agar kebutuhan utama tetap terpenuhi.
Pilih Asuransi Jiwa Berjangka dengan Fasilitas Tambahan yang Sesuai Kebutuhan
Beberapa produk asuransi jiwa berjangka menawarkan fasilitas tambahan, contohnya akses proteksi rawat inap di rumah sakit. Pertimbangkan kebutuhan terhadap fasilitas tambahan tersebut dan masukkan dalam asuransi jika dibutuhkan.
Periksa Reputasi dan Kepercayaan Perusahaan Asuransi
Terakhir namun tidak kalah penting, jangan lupa untuk mengecek reputasi dan kepercayaan perusahaan asuransi. Langkah ini diperlukan supaya proses pengajuan klaim dan pembayaran premi berjalan lancar selama masa pertanggungan polis.
Contoh Asuransi Jiwa Berjangka
Salah satu contoh asuransi jiwa berjangka adalah LiveSMART Protector dari PT Great Eastern Life Indonesia.
LiveSMART Protector adalah produk asuransi yang memberi nasabah perlindungan selama 20 tahun dengan pembayaran premi 5 tahun.
Premi asuransinya juga terjangkau karena mulai dari Rp100.000 saja.
Salah satu manfaat yang dapat diperoleh nasabah yaitu bisa mendapatkan 100% preminya selama masa perlindungan ataupun masa akhir pertanggungan.
Kata Kunci Terkait:
- pengertian asuransi jiwa dan contohnya, pengertian asuransi jiwa adalah, pengertian asuransi, pengertian asuransi syariah, pengertian asuransi syariah dan konvensional, asuransi jiwa berjangka, asuransi jiwa berjangka adalah, asuransi jiwa berjangka menurun, asuransi jiwa berjangka memungkinkan tertanggung untuk mengganti polis, asuransi jiwa berjangka n tahun, asuransi jiwa berjangka seumur hidup, asuransi jiwa berjangka bca life, asuransi jiwa berjangka memungkinkan tertanggung, polis asuransi jiwa berjangka tetap, contoh asuransi jiwa berjangka, asuransi jiwa tahapan berjangka bca, perbedaan asuransi jiwa berjangka seumur hidup dan dwiguna, ciri asuransi jiwa berjangka menurun, pengertian asuransi jiwa berjangka, kekurangan asuransi jiwa berjangka, definisi asuransi jiwa berjangka, Pengertian Asuransi Jiwa Berjangka terbaru, Pengertian Asuransi Jiwa Berjangka lengkap, Pengertian Asuransi Jiwa Berjangka menurun, Pengertian Asuransi Jiwa Berjangka meningkat
Dengan memiliki asuransi kesehatan yang tepat, kamu bisa mengurangi beban finansial yang mungkin timbul akibat biaya pengobatan yang mahal.(**)
