Pengertian Asuransi Unit Link Lengkap Terbaru 2025 | Prontt.com, Asuransi adalah produk keuangan yang memiliki manfaat untuk melindungi diri (proteksi) dari berbagai resiko kerugian finansial.
Pengertian Asuransi Unit Link
Asuransi unit link adalah kontrak asuransi yang memberikan manfaat perlindungan dengan premi rendah sekaligus investasi. Jenis asuransi ini memberikan manfaat perlindungan asuransi kematian dan investasi sekaligus.
Dengan kata lain, produk asuransi unit link adalah kombinasi antara dua produk keuangan, yaitu produk asuransi (proteksi) dengan produk investasi.
Membeli produk asuransi unit link itu ibarat menyelam sambil minum air. Sekali membeli, dua sasaran langsung kita raih.
Keunggulan dari Asuransi Unit Link adalah nasabah mendapatkan manfaat proteksi dan manfaat investasi sekaligus. Secara sederhana, cara kerja unit link ialah nasabah tidak hanya membayar premi asuransi, tetapi juga berinvestasi yang dikelola oleh manajer investasi perusahaan
Biaya-biaya Dalam Asuransi Unit Link
Beberapa biaya yang akan dibebankan kepada pemegang polis asuransi unit link di antaranya adalah sebagai berikut:
- Biaya asuransi, komponen biaya yang dibebankan kepada konsumen sehubungan dengan pertanggungan yang diberikan oleh perusahaan asuransi.
- Biaya perolehan atas polis (akuisisi) yang antara lain meliputi biaya pemeriksaan kesehatan, pengadaan polis, dan pencetakan dokumen, remunerasi/komisi bagi karyawan dan agen.
- Biaya administrasi, biaya yang dibebankan sehubungan dengan adanya administrasi polis.
- Biaya pengelolaan dana, biaya yang dibebankan terhadap aset investasi unit link yang dimiliki oleh konsumen yang ditujukan untuk pengelolaan investasi.
- Biaya pengalihan dana (switching), merupakan biaya yang dibebankan dalam hal terdapat pengalihan alokasi dana investasi yang dilakukan oleh pemegang polis.
- Biaya penarikan, biaya yang dibebankan jika konsumen melakukan penarikan sebagian dana pada tahun awal kepesertaan.
- Biaya top up, biaya yang dibebankan jika konsumen melakukan pembayaran premi tambahan untuk meningkatkan nilai investasi (premi top up).
- Biaya penghentian/penebusan polis, merupakan biaya yang dibebankan dari nilai investasi jika konsumen melakukan penghentian/penebusan polis asuransi unit link sebelum batas waktu tertentu yang diperbolehkan.
Jenis Jenis Asuransi Unit Link
Menurut Mohammad B. Teguh, perencana keuangan dari Quantum Magna Financial, ada empat jenis asuransi unit link. Keempatnya adalah sebagai berikut:
Cash Fund Unit Link atau unit link pasar uang
Biasanya, perusahaan asuransi penerbit unit link jenis ini menempatkan portofolio investasi nasabahnya 100 persen pada instrumen pasar uang, seperti deposito berjangka, SBI, dan surat utang jangka pendek.
Jika Anda tergolong investor yang konservatif dan tidak berani mengambil risiko besar, produk unit link jenis ini bisa jadi pilihan. Sebab selain berjangka waktu pendek, risikonya paling rendah.
Fixed Income Unit Link atau unit link pendapatan tetap
Komposisi dana investasi nasabah pada unit link jenis ini akan difokuskan minimal 80 persen di instrumen obligasi.
Jika Anda ingin mendapatkan keuntungan pada tingkat bunga optimal namun tetap mengutamakan pendapatan yang stabil dan konsisten, bisa mempertimbangkan untuk mengambil unit link tipe ini.
Managed Unit Link atau unit link pendapatan campuran
Jenis unit link ini biasanya menempatkan portfolio pada saham dan obligasi dengan komposisi tertentu. Banyak orang yang berpendapat, jenis unit link ini sesuai bagi para nasabah yang ingin memperoleh pendapatan memadai sekaligus peluang pertumbuhan investasi jangka panjang.
Equity Unit Link atau unit link dana saham
Terakhir, jenis unit link dana saham umumnya menempatkan dana nasabah pada saham minimal 80 persen. Jika Anda ingin mendapatkan keuntungan berinvestasi secara maksimal bisa mempertimbangkan unit link ini.
Syaratnya, Anda harus berani mengambil risiko tinggi. Sebab, nilai investasi yang kita benamkan di unit link jenis ini sangat bergantung pada pergerakan indeks saham.
Manfaat Asuransi Jiwa Unit Link
Pada dasarnya polis asuransi jiwa unit link memberikan manfaat untuk proteksi dan investasi. Berikut keunggulan utama atau manfaat dari Asuransi Jiwa Unit Link:
a. Manfaat Proteksi Asuransi Unit Link
Sebagai salah satu jenis produk asuransi, tentu tujuan utama Asuransi Jiwa Unit Link adalah memberikan manfaat proteksi. Manfaat akan diberikan saat pemegang polis mengalami risiko meninggal dunia akibat kecelakaan atau sebab apapun. Ketika risiko tersebut terjadi, uang pertanggungan akan dibayar dan diterima oleh pihak tertanggung (penerima manfaat) sesuai dengan ketentuan polis asuransi yang tertulis.
b. Manfaat Investasi dalam Unit Link
Selain manfaat proteksi, Asuransi Jiwa Unit Link juga memberikan manfaat investasi kepada pemegang polis. Investasi Asuransi Jiwa Unit Link adalah manfaat yang didapatkan bagi pemegang polis dengan cara mengalokasikan sejumlah dana dari premi yang dibayar untuk investasi. Namun, perlu diingat bahwa investasi Asuransi Jiwa Unit Link adalah investasi jangka panjang sehingga perlu merencanakannya secara baik dan memahami kemungkinan risiko yang terjadi dari jenis produk asuransi yang Anda dipilih
Kata Kunci Terkait:
- asuransi unit link adalah, asuransi unit link masuk dalam kategori, asuransi unit link syariah, asuransi unit link prudential, asuransi unit link terbaik, asuransi unit link dan tradisional, asuransi unit link manulife, asuransi unit link contoh, asuransi unit link masuk dalam kategori aaji, asuransi unit link termasuk dalam kategori, asuransi unit link bermasalah, asuransi unit link aia, asuransi unit link vs tradisional, asuransi unit link vs traditional, asuransi unit link allianz, beda asuransi unit link dan tradisional, apa itu asuransi unit link, pengertian unit link dalam asuransi, pengertian unit link, pengertian asuransi jiwa unit link, Pengertian Asuransi Unit Link, Pengertian Asuransi Unit Link terbaru, Pengertian Asuransi Unit Link Menurut, Pengertian Asuransi Unit Link adalah, Pengertian Asuransi Unit Link merupakan, Pengertian Asuransi Unit Link dan perbedaanya
Asuransi Jiwa Unit Link menghadirkan perpaduan unik antara perlindungan asuransi dan peluang investasi, yang menawarkan potensi pertumbuhan sekaligus menjaga risiko yang tidak terduga.
Namun, seperti produk keuangan lainnya, produk ini memerlukan pertimbangan dan pemahaman yang cermat sebelum berkomitmen.
Dengan memahami cara kerja, manfaat, dan pertimbangannya, Anda dapat membuat keputusan berdasarkan kebutuhan asuransi dan investasi dari unit link.(**)
