Pengertian Asuransi Kesehatan Lengkap

Pengertian Asuransi Kesehatan Lengkap Terbaru 2025 | Prontt.com, Asuransi kesehatan merupakan salah satu produk keuangan yang sudah cukup akrab di telinga masyarakat Indonesia.

Kehadiran BPJS Kesehatan mulai 2014 bisa dibilang merupakan alasan utama meningkatnya cakupan asuransi kesehatan di Indonesia.

Tak bisa dipungkiri, fasilitas dari pemerintah ini memberikan akses yang lebih mudah kepada masyarakat untuk mendapatkan perlindungan kesehatan.

Pengertian Asuransi Kesehatan

Asuransi kesehatan merupakan jenis perlindungan asuransi yang menanggung biaya medis, bedah, obat-obatan, dan sejenisnya untuk tertanggung atau pemegang polis. Asuransi ini dapat mengganti pengeluaran medis akibat sakit atau terluka, serta membayar biaya perawatan medis secara langsung.

Asuransi kesehatan adalah jenis asuransi yang memberikan jaminan kepada tertanggung untuk mengganti biaya pengobatan yang meliputi biaya perawatan di rumah sakit, biaya pembedahan dan biaya obat-obatan.

Manfaat Asuransi Kesehatan

Asuransi kesehatan punya banyak manfaat atau cakupan yang bisa digunakan untuk melindungi risiko tertanggung. Berikut ini adalah beberapa manfaat yang umum disediakan oleh asuransi kesehatan.

1. Manfaat rawat inap atau in patient memberikan kamu biaya ganti rugi untuk setiap pengobatan rawat inap yang kamu alami.
2. Manfaat rawat jalan atau out patient yang mengganti biaya obat atau pemeriksaan medis yang kamu lakukan.
3. Manfaat melahirkan atau maternity yang memberikan kamu penggantian biaya untuk pemeriksaan kehamilan hingga biaya persalinan.
4. Manfaat kacamata atau glasses yang bisa kamu gunakan untuk membeli kacamata.
5. Manfaat gigi atau dental yang mengganti biaya perawatan gigi dan cabut gigi yang kamu perlukan.
6. Manfaat pemeriksaan umum atau general check-up yang bisa kamu gunakan untuk melakukan pemeriksaan umum mulai dari tekanan darah, kolesterol, hingga gula darah.

Jenis Jenis Asuransi Kesehatan

Adapun jenis-jenis asuransi kesehatan adalah sebagai berikut:

Berdasarkan Jenis Perawatannya

Asuransi kesehatan berdasarkan jenis perawatannya terbagi menjadi 3, di antaranya yaitu:

Asuransi Rawat Inap

Jenis asuransi ini mencakup biaya perawatan yang timbul saat pihak tertanggung dirawat di rumah sakit, seperti biaya kamar, pemeriksaan laboratorium, dan tindakan bedah.

Asuransi ini memberikan perlindungan finansial saat pihak tertanggung membutuhkan perawatan intensif dan penginapan di rumah sakit.

Asuransi Rawat Jalan

Asuransi ini mencakup biaya perawatan yang tidak memerlukan rawat inap, seperti kunjungan ke dokter, pemeriksaan kesehatan berkala, pengobatan gigi, dan pembelian obat.

Jenis asuransi ini lebih fokus pada perawatan preventif dan pengobatan medis non-urgent.

Asuransi Rawat Gabungan

Jenis asuransi ini menggabungkan perlindungan untuk perawatan rawat inap dan rawat jalan.

Melalui asuransi ini, pihak tertanggung akan mendapatkan manfaat dari kedua jenis perawatan tersebut dengan membayar premi tunggal.

Berdasarkan Badan Penyelenggaranya

Asuransi kesehatan berdasarkan jenis perawatannya terbagi menjadi 2, di antaranya yaitu:

Asuransi Kesehatan Swasta

Dikelola oleh perusahaan swasta, asuransi kesehatan ini menawarkan berbagai jenis polis dengan sejumlah manfaat dan premi yang dapat disesuaikan.

Perusahaan asuransi ini dapat menyesuaikan cakupan perlindungan dan pilihan penyedia layanan kesehatan sesuai kebutuhan individu ataupun keluarga.

Asuransi Kesehatan Pemerintah

Dikelola oleh pemerintah, asuransi ini sering kali disebut program jaminan kesehatan nasional.

Negara-negara dengan sistem asuransi kesehatan pemerintah, umumnya memiliki kebijakan wajib bagi penduduk untuk ikut serta dalam program ini dengan membayar iuran.

Berdasarkan Pihak Tertanggung

Asuransi kesehatan berdasarkan jenis perawatannya terbagi menjadi 2, di antaranya yaitu:

Asuransi Kesehatan Individu

Dalam asuransi ini, seseorang atau keluarga membayar premi langsung kepada perusahaan untuk mendapatkan perlindungan kesehatan.

Dalam jenis ini, pilihan cakupan dan manfaat bisa disesuaikan dengan kebutuhan individu.

Asuransi Kesehatan Kelompok

Jenis ini adalah asuransi yang memberikan sejumlah fasilitas kesehatan kepada sekelompok orang, seperti keluarga dan perusahaan.

Contoh Asuransi Kesehatan

Adapun contoh-contoh asuransi kesehatan adalah sebagai berikut:

1. Prudential Financial, Inc.
2. AIA Group Limited
3. AXA
4. Allianz SE
5. Manulife Financial Corporation
6. FWD
7. Sinarmas

Syarat Pengajuan Asuransi Kesehatan

Ada beberapa dokumen utama yang umumnya diminta saat kamu akan mengajukan pembelian premi asuransi kesehatan, apa pun perusahaan penyedia asuransinya.

Berikut ini adalah dokumen utama yang diminta saat pengajuan asuransi kesehatan.

1. Identitas diri (KTP, KK, Akta kelahiran, dsb)
2. Informasi riwayat medis
3. Formulir SPAK (Surat Permintaan Asuransi Kesehatan)

Pihak penyedia asuransi kesehatan bisa saja meminta dokumen tambahan jika memang diperlukan, misalnya surat keterangan dokter yang menjelaskan tentang kondisi medis berat yang sudah ada sebelumnya.

Karena kondisi medis berat tersebut biasanya tidak ditanggung oleh asuransi kesehatan.

Tips Memilih Asuransi Kesehatan

berikut ini tips memilih asuransi kesehatan agar sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan kamu:

Tentukan kebutuhan kesehatan kamu.
Sebelum memilih penyedia asuransi kesehatan, ada baiknya kamu tahu kebutuhan kesehatan kamu mau pun keluarga kamu. Pertimbangkan faktor-faktor seperti riwayat kesehatan, jenis layanan kesehatan yang diinginkan, dan kebutuhan tambahan seperti perawatan gigi atau mata.

Bandingkan premi dan manfaat yang ditawarkan.
Bandingkan biaya premi dan manfaat yang ditawarkan oleh beberapa perusahaan asuransi yang ada dalam daftar pilihan kamu. Pertimbangkan dengan cermat apa aja yang dicakup dalam polis termasuk limit cakupan.

Cek jaringan layanan kesehatan.
Pastikan bahwa penyedia layanan kesehatan yang kamu pilih berada dalam jaringan penyedia asuransi. Ini dapat membantu mengurangi biaya perawatan dan memastikan akses yang lebih mudah.

Konsultasikan dengan agen asuransi.
Jika kamu membutuhkan dan memungkinkan, carilah agen asuransi yang terpercaya. Mereka bisa membantu kamu memahami opsi dan memilih polis yang sesuai dengan kebutuhan kamu.

Pertimbangkan anggaran yang kamu punya.
Sesuaikan pilihan asuransi dengan anggaran kamu. Pilih polis yang memberikan keseimbangan optimal antara biaya dan manfaat yang akan kamu dapatkan.

Cara Kerja Asuransi Kesehatan

Secara singkat, cara kerjanya begini:

Kamu membeli asuransi kesehatan dengan premi Rp 100.000 yang dibayar tiap bulan. Maka ketika kamu sakit dan mengeluarkan uang untuk biaya-biaya pengobatan, asuransi kesehatan akan mengganti biaya-biaya tersebut. Penggantiannya bisa secara langsung (cashless) maupun dengan sistem reimburse. Adapun jumlah biaya yang diganti tergantung kesepakatan dalam polis yang sudah kamu pilih.

Istilah Istilah Asuransi Kesehatan

berikut ini beberapa istilah dalam asuransi kesehatan yang perlu kamu pahami agar perlindungan asuransimu optimal:

1. Anuitas: pembayaran dari perusahaan asuransi secara berkala selama waktu yang ditentukan.
2. Bancassurance: produk asuransi yang ditawarkan dan dijual melalui bank. Ditawarkan kepada mereka yang menjadi nasabah bank tersebut.
3. Batas potong: biaya yang harus dikeluarkan oleh pemegang polis untuk menutupi kekurangan biaya yang dibayarkan pihak asuransi kepada rumah sakit.
4. Biaya akuisisi: biaya tambahan dari nasabah kepada pihak asuransi yang dikeluarkan saat penerbitan polis
5. Cash value (nilai tunai): total uang yang dikeluarkan perusahaan asuransi untuk pemegang polis.
6. Contestable period: waktu yang diberikan kepada penanggung untuk membatalkan polis.
7. Cuti premi: fitur asuransi yang dapat digunakan oleh nasabah jika ingin berhenti membayar premi untuk sementara waktu.
8. Grace period (masa tenggang): masa tenggang yang diberikan kepada pemegang polis setelah jatuh tempo tanggal pembayaran premi.
9. Klaim: tuntutan yang diberikan pemegang polis asuransi untuk mendapatkan hak sesuai dengan daftar manfaat yang ditawarkan perusahaan asuransi.
10. Klausul: pasal-pasal yang terdapat dalam perjanjian polis yang harus dipatuhi pemegang polis dan perusahaan asuransi
11. Lapse: premi yang tidak dibayarkan hingga melampaui masa tenggang yang bisa membuat polis batal atau masa efektif polis berhenti.
12. Polis: dokumen perjanjian asuransi antara penanggung (pihak asuransi) dan tertanggung (nasabah) yang meliputi ketentuan umum dan atau ketentuan tambahan soal produk asuransi tersebut.
13. Pemegang polis: orang yang membuat perjanjian kontrak dengan perusahaan asuransi, sekaligus orang yang memiliki polis asuransi, menjadi pembayar premi, dan yang berhak mencairkan asuransi saat perjanjian asuransi berakhir.
14. Pengecualian: kerugian-kerugian yang tidak ditanggung oleh perusahaan asuransi. Dalam asuransi kesehatan, pengecualian biasanya mengacu kepada jenis-jenis penyakit yang tidak ditanggung oleh perusahaan asuransi.
15. Premi: nominal pembayaran yang disetujui oleh pemegang polis dan perusahaan asuransi untuk mendapatkan manfaat asuransi.
16. Risiko: berbagai kemungkinan buruk yang dapat menimpa seseorang.
17. Secondary benefits: manfaat tambahan yang bisa didapatkan di luar manfaat pokok.
18. Uang pertanggungan: jumlah uang yang harus dibayarkan perusahaan asuransi jika terjadi klaim dari pemegang polis atas risiko yang dijamin dalam program asuransi.
19. Waiting period (masa tunggu): masa tunggu hingga berlakunya polis atau saat di mana tertanggung dapat mengajukan klaim.

Kata Kunci Terkait:

• pengertian asuransi kesehatan menurut para ahli, pengertian asuransi kesehatan syariah, pengertian asuransi kesehatan rawat jalan, apa pengertian asuransi kesehatan, pengertian tentang asuransi kesehatan, pengertian asuransi jiwa kesehatan, pengertian asuransi pelayanan kesehatan, pengertian manfaat asuransi kesehatan, pengertian memiliki asuransi kesehatan, sebutkan pengertian asuransi kesehatan, jelaskan pengertian asuransi kesehatan, pengertian produk asuransi kesehatan, pengertian istilah asuransi kesehatan, pengertian dari asuransi kesehatan adalah, materi pengertian asuransi kesehatan, asuransi kesehatan adalah, asuransi kesehatan 100 ribu per bulan, asuransi kesehatan bali, asuransi kesehatan apa saja, asuransi kesehatan anak, asuransi kesehatan swasta, asuransi kesehatan terbaik, asuransi kesehatan murah, asuransi kesehatan bca, asuransi kesehatan allianz, asuransi kesehatan bri, asuransi kesehatan selain bpjs, asuransi kesehatan terbaik di indonesia, asuransi kesehatan prudential, asuransi kesehatan axa mandiri, asuransi kesehatan bank mandiri, asuransi kesehatan mandiri, asuransi kesehatan sinarmas, asuransi kesehatan shopee, asuransi kesehatan syariah, asuransi kesehatan aia, Pengertian Asuransi Kesehatan menurut, Pengertian Asuransi Kesehatan adalah, Pengertian Asuransi Kesehatan merupakan, Pengertian Asuransi Kesehatan yaitu, Pengertian Asuransi Kesehatan terbaru
  

Asuransi kesehatan adalah bentuk perlindungan finansial yang memberikan jaminan terhadap biaya pengobatan dan perawatan medis bagi pihak tertanggung.(**)